公司新闻
 
理财经理客户开发实例_网贷天眼
 

  如今生活水平提高了,人们手头都有一些闲置的资金,大部分人选择将这些闲置的资金用来投资理财。理财有一定的风险,当理财产品发生重大亏损...查看全文

  在深发展理财180万亏成1万余元的王女士近期成为新闻热点,与王女士命运相同的还有几位购买深发展理财产品客户,他们都因投资亏损而投诉...查看全文

  近日,在磐界投资总裁李仁勇等人的陪同下,黄山市经济开发区主要领导先后两次到访了深圳的专业供应链金融服务平台,并到大麦理财进行交流;就供...查看全文

  随着监管高压,P2P广告宣传这一块被纳入“严管”范围里;而金鹿财行、中晋集团、炳恒集团等线下理财平台出事,让不了解网贷行业的人,谈P2...查看全文

  综合平台的最新评级、7日数据、实力背景、活跃度、用户人气,等多个维度指标,得出的分数。分数仅供参考,不构成投资意见。

  综合平台的最新评级、7日数据、实力背景、活跃度、用户人气,等多个维度指标,得出的分数。分数仅供参考,不构成投资意见。

  综合平台的最新评级、7日数据、实力背景、活跃度、用户人气,等多个维度指标,得出的分数。分数仅供参考,不构成投资意见。

  网贷天眼讯:投资理财的人日渐增加,对于个人投资理财专属服务的需求也是逐渐凸显出来。现今阶段享受私人理财顾问的大多是上层人物,然而随着时代在进步,又从很多数据上看到很多普通用户已经越来越青睐专业化定制理 ...查看全文

  网贷天眼讯:投资理财客户开发对一个公司的发展来说至关重要,做不好客户开发就没有收益,没有收益就无法支持企业的发展。所以一个投资理财公司往往要在客户开发方面投入大量的精力。只是客户开发并没有我们想象中简 ...查看全文

  p2p理财怎样发展客户?p2p理财客户群体有哪些?p2p理财作为当下最火热的理财方式,受到很多投资者的喜爱,当然p2p理财这么会这么吸引人呢?p2p理财是怎样发展客户的?p2p理财针对的客户群体又有哪些呢?下面小编来为 ...查看全文

  网贷天眼讯:投资理财咨询公司如何开发客户渠道?目前人们投资理财意识强烈,投资理财咨询公司发展迅猛。而投资理财咨询公司的客户渠道仍有潜力还需要进一步开发。我们立足现实展望投资理财前景,认为投资理财后劲持 ...查看全文

  近日有媒体曝料称深发展青岛五名VIP客户投诉,其委托深发展投资理财的百万元资金只剩一万余元,在多次向该行交涉无果的情况下,客户最终选择了拿起法律武器。记者调查发现,这是近一个月来深发展在理财领域遭遇的第四次曝光。中国经济网发现,最初报道这一消息的两家网站链接均已不翼而飞。 记者就深发展理财产品惨亏、网站删稿等问题联系了深发展银行行长办公室高级经理于慧萍女士,于经理对于青岛5名VIP客户理财产品亏损的问题给予的回复是损失由客户和投资方协商解决。对于相关网站删稿问题于经理表示不知情。 深发展理财发行增463%一月遭四次曝光 深发展在年报中表示,截至2011年底,该行理财产品累计发行规模为4200亿元,同比增长463%,实现理财产品手续费收入1.89亿元,同比增长237%,但是,光鲜的背后却是暗潮涌动。除了上述青岛五名VIP客户投诉外,深发展违规变相揽储、涉嫌强制捆绑销售、投资范围不清楚等理财问题也遭遇曝光。 据经济参考报也报道,日前,深发展一款理财产品的销售方式因涉嫌强制捆绑销售而遭质疑。据称,客户王女士的爆料,深发展有一款产品要先做1个月的活期存款才能在3月中旬买到预期年化收益率6.3%的理财产品。而深发展北京某支行也承认,该行理财经理称这款20万元认购,预期年化收益率为6.3%的产品认购流程如下:第一阶段,必须在2012年2月11日当天(之前)存入至少20万人民币存款直至2012年3月11日。这1个月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率来支付。第二阶段,从3月12日至3月13日开始认购投资期限为90天,3月14日起息,预期年化收益率为6.3%的理财产品。据银率网援引该行理财经理的话称,该理财产品的投资方向与深发展聚财宝现金溢系列的投资方向相同。如果该产品募集成功,则在产品成立后给予投资者10克的银坠子作为第一阶段活期存款的补偿。由于现在是预约阶段,故没有相关的产品说明书。而关于购买理财产品风险测试时间,该理财经理称在购买理财产品之前做测试就可以了。银率网理财产品分析师表示,将理财产品与存款进行强制性搭配销售在先,未作风险承受能力评级在后,一个产品上深发展就已经涉嫌两项违规行为了。 信息时报在对广州的银行理财产品进行调查时发现,在深发展天河某支行网点,客户经理在介绍一款预期年收益5%的理财产品后,想进一步了解这些资金流向什么渠道、买什么债券、投资比例如何分配时,该客户经理却称:“产品是组合投资,以前也推出过类似产品,都能达到预期收益。”对于如何保证本金的安全,该客户经理也表达得含混其词:“反正我们之前的产品都没有亏过钱。”调查中还发现,对于理财产品的风险,深发展工作人员要么是不主动陈述,要么是含糊带过,只重点谈预期收益,而且基本都会强调“最高预期收益”。有意思的是,这种对当下风险避而不谈、转而强调产品过往业绩表现良好,基本成了深发展工作人员在推荐理财产品时的惯用技巧。 北京商报日前报道,近期有客户在深发展银行北京朝阳区某支行办理业务时发现,该行一款理财产品以“预售”为由要求客户提前存款,并以银坠或金坠作为奖励。该产品是聚财宝现金溢系列下的某款人民币理财产品,起售资金为20万元/份,期限为90天,预期年化收益率6.3%,需要投资者以存款形式预约。“7天通知存款收益很低,太吃亏了。我先买一个月的理财产品,到期后再直接申购可以吗?”面对疑问,客户经理表示,一定要先存款,而且必须是新增存款,客户在深发展银行的原有存款不能直接使用,需要以他人身份新开立银行账户,或者把资金从别的银行划转过来,否则无效。“而且这笔存款银行要天天审核,存了就不能取,要不也算预约无效。”北京大学金融业研究中心副主任吕随启表示,深发展该款理财产品要求客户必须存款才能认购,涉嫌强制搭配销售。 深发展客户理财惨亏 据经济参考报报道,近日青岛5位深发展VIP客户近日联名反映,在承诺保本,最低年收益5%,取得客户信任后,深发展理财经理将他们几十万甚至上百万资金划入黄金T+D交易账号,并交由北京一家投资顾问公司进行操作。当客户发现投进去的钱一天天变少,最后只剩一万余元时,理财经理却将责任推给了投资顾问公司,深发展方面则称这是理财经理个人行为,与银行无关。 据此中国经济网记者联系了深发展银行行长办公室高级经理于慧萍女士,于经理给予的回复是,“深发展个人贵金属业务按照客户自主报价、撮合成交、价格优先、时间优先的原则办理。客户通过银行提供的个人贵金属交易平台自行完成实际操作。青岛的几位客户办理的是黄金T+D业务。依据贵金属交易协议中的约定:乙方(即客户)应妥善保管与代理个人贵金属业务有关的账号、黄金交易编码和密码,凡使用该账号和密码所进行的一切交易活动均视为乙方亲自办理,并由乙方承担全部责任。鉴于此,损失应由客户与投资公司方协商解决。” 深发展这一说法显然难以服众,据悉,从2012年1月1日开始实施的《商业银行理财产品销售管理办法》(下称《办法》)第四十八条规定,商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度,重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为,其中包括客户风险承受能力与理财产品风险不匹配。 《办法》规定,销售人员从事理财产品销售活动,不得有违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。而据了解,在上述5位客户中,王女士作为甲方的委托理财协议中乙方为理财经理薛某本人。这份“委托理财协议”规定,甲方委托乙方代理操盘,应在本协议签订之日将账户密码告知乙方,但乙方只能进行交易操作,不得进行资金提取,且仅限于投资黄金T+D。合同期内账户操作权属于乙方。这显然违背了《规定》中的“销售人员从事理财产品销售活动,不得有违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易” 据一位银行业人士表示,黄金T+D业务有一定期货性质,肯定不能承诺保本,宣传称保本本身也是违规的。他还表示,银行在销售理财产品时,一定要对客户进行风险测评,卖给客户风险匹配或者比其风险偏好弱的产品。而深发展理财经理对客户进行误导,夸大收益,回避风险,造成客户损失,应承担应有责任,而作为银行的深发展也应承担相应责任。 1/212下一页尾页查看全文

  杭州银行发行“幸福99”1219期高净值客户专享理财计划,期限339天,预期年收益率6.8%,起点20万元。理财产品资金投资于2011年中诚信托广发证券股权投资2号集合资金信托计划优先受益权,资产投资标的为广发证券定向增发的股票。基础资产主要风险控制措施信托计划运用内部结构化设计,以次级受益人的信托利益为限来保障优先级客户利益,优先级和次级信托资金比例为1.5:1,信托计划的补仓线和平仓线分别为优先级信托资金的1.53倍和1.40倍。 这款理财产品投资于已运行的集合信托计划,参与上市公司的股票增发,广发证券当时增发价格为26.91元/股,目前的价格为24.2元/股,因此参与增发仍然处于亏损,不过离产品到期还有11个月时间。查看全文

  近年来,监管机构对高息揽储、变相揽存的打击力度层层升级,现金贴水、送礼等“打擦边球”的揽存方式都被监管部门列入违规揽储行为。然而,深发展银行一款理财产品以“预售”为由要求客户提前存款,并以银坠或金坠作为奖励,被专家质疑为涉嫌捆绑销售和高息揽储。 昨日,记者在深发展银行朝阳区某支行办理业务时,一款预售理财产品引起记者关注。该产品是聚财宝现金溢系列下的某款人民币理财产品,起售资金为20万元/份,期限为90天,预期年化收益率6.3%,需要投资者以存款形式预约。 要理财、先存款,这样的理财条件在市场上鲜有耳闻。而该行一位客户经理介绍,投资者必须在2月11日之前存入至少20万元直至3月11日,这一个月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率来支付。3月12日、13日是产品的认购期,3月14日正式起息。 “7天通知存款收益很低,太吃亏了。我先买一个月的理财产品,到期后再直接申购可以吗?”面对记者的疑问,客户经理表示,一定要先存款,而且必须是新增存款,客户在深发展银行的原有存款不能直接使用,需要以他人身份新开立银行账户,或者把资金从别的银行划转过来,否则无效。“而且这笔存款银行要天天审核,存了就不能取,要不也算预约无效。” 北京大学金融业研究中心副主任吕随启表示,深发展该款理财产品要求客户必须存款才能认购,涉嫌强制搭配销售。 根据银监会此前发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。而记者从某国有银行人士处了解到,捆绑销售的行为长期存在,有银行甚至要求将储蓄存款与各种理财产品、三方存管、手机银行、电子密码器等捆绑营销,吸引优质客户。 不仅预售条件过于苛刻,深发展的此款产品还涉嫌高息揽储。记者听完银行人士的介绍后表示,提前存款太不划算,并流露去意。该客户经理见状忙说,“为了补偿,我们会在产品成立时赠送给您金坠或者银坠”。 据介绍,具体赠送标准为:客户资金量20万元,银行送10克银坠;40万元,赠送两个银坠;资金多的还可以送金坠。他说道,“银坠市值约900元,金坠1000多元,都是周生生或周大福这种大牌子的,您再考虑考虑”。 离开该网点,记者又来到深发展东城区某支行,理财经理同样热情地向记者推荐这款产品。该经理表示,该款产品的规模最低为5亿元,且是全国发行,绝对可以成功发行。该行同类产品都能实现预期收益率,投资风险很小,这两天已经有不少客户预约了,并鼓动记者尽快购买。 银率网理财产品分析师知秋向记者表示,银监会此前明确规定:商业银行不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。而深发展向客户赠送金坠、银坠,作为1个月通知存款的收益补偿,使得这1个月的储蓄预期收益要好于同期储蓄存款,有高息揽储的嫌疑。 据记者测算,如果投资者资金为20万元,在存款期间可获得的7天通知存款利息约为256元,再加上深发展赠送的价值900元的银坠,总收益约为1156元,单月收益率为0.578%,折合年化收益率高达6.9%,是现行活期存款年利率0.5%的13.8倍。查看全文

  在目前经济形势较为严峻复杂的情况下,银行此前一些已经得到治理的违规,甚至违法现象开始显露。洪女士就亲身遭遇了这样的事情。 在银行大厅购买了理财产品,在盖有银行公章的文件上签字画押,一切都和在其他银行办理业务一样。但是,资金却并没有进入银行,而是进了客户经理的腰包。洪女士的个案发人深省。 让她更难以接受的是,挪用她资金的客户经理与其已相识多年。这位客户经理大展旁氏骗局手段,将洪女士的资金用于放高利贷。与洪女士有类似遭遇的客户有多名,被挪用的资金总量多达数千万元。正是由于企业资金链出现问题,客户经理才露出蛛丝马迹。 根据当地公安局一名警官介绍,涉事的银行客户经理夏某目前已被刑事拘留,批捕手续也已经在办理中。 对于洪女士而言,现在最紧要的就是收回理财资金。目前洪女士已与夏某所在的某股份制银行某支行协商还款问题。问题的另一关键是,为何事件就发生在营业大厅而银行却称毫不知情?银行的操作风险防范在新的经济环境下会引发哪些思考? 银监会历来重视操作风险管控,早在2007年就颁布了《商业银行操作风险管理指引》对商业银行的操作风险的定义、量化、防范等方面进行规范。在目前的经济形势下,银行的操作风险管控将面临新的压力与挑战。 关健点之一:资金为何未进银行 洪女士与夏某已相识多年。 2010年上半年的一天,洪女士到该支行营业大厅办理业务,夏某向她推荐了一款理财产品。这项产品是为贵宾客户提供各类人民币、外币理财产品,由本外币存款,本外币理财、股票、基金、国债、信托、保险、委托贷款等产品组成,收益高于传统存款产品。50万元或者等值人民币的外币为起点。预期综合理财年收益为7%。 此后洪女士先后购买了1550万元,一年到期后,收益为108万元。这部分本金和收益都按期到账。 在此情况下,洪女士加大了投资金额。根据洪女士的数份合同记录显示,从2011年11月14日至2012年8月29日,分12份陆续购进此类理财产品共2400万元。 由于有之前的“良好”投资记录,洪女士并未发现异常。直到2012年9月5日晚11时,洪女士 接到支行行长电话通知,理财资金被挪用,公章是假的,资金没进入银行系统。 洪女士并非唯一的受害者。 记者获悉,夏某不仅挪用了洪女士购买理财产品的资金,还牵涉到其他客户。有两笔200万和450万的资金已经登记备案到公安机关。但前述警官没有向记者确认这两笔资金。 上述两名客户均有借据,由此可见,这些资金可能也没有进入银行系统内。 关健点之二:循环路径 另有知情人士透露,此事事发起因是温州某地一家企业出现问题。当时上述银行支行领导得知夏某也有参与这家企业的融资,立马感到情况不妙。夏某交代自己挪用了4名客户的资金,其中包括了洪女士的2400万。 和洪女士一样,其他三名客户基本都与该银行有业务往来,并且都是夏某的熟人。 洪女士是当地新电器城的一名商户,夏某当时在附近的城市信用社工作,后来信用社搬离此地,双方中断了业务往来。2004年,夏某主动上门,修复了双方的业务往来,至此几近十多年。正是如此,洪女士才对夏某信任有加。 让洪女士一直未察觉的另一原因在于之前的投资都能按约结账。这在于夏某的旁氏骗局手段。 事发后,洪女士夫妻才发觉,此前买理财产品的收益与本金的返还均是来自银行其他客户账户。转出去也是转到其他的客户账号。 比如,2010年11月12日,洪女士的账户被转给黄某某账户100万。2011年11月12日,委托理财合同期满,夏某在叶某某的账号下分两次转账给洪女士账户100万本金和7%的“委托理财”收益7万。2011年4月20日,夏某从洪女士账户汇给黄某某账户200万,2012年4月20日,叶某某账户转入200万,用以填补之前转走账户的资金。 围绕洪女士在上述银行开设的理财产品账户,一般都通过同个账户做本息分开两期转入。牵涉到该银行6人以上的账户资金,累加操控资金额度为3000万元以上。再加上此后尚套其中的2400万,两年时间内,单单围绕洪女士开设的理财账户,估计操控资金起码在5000万元上下。 夏某如此随心所欲,是基于双方10年来建立的信任关系,洪女士又不熟悉银行业务操作流程,将银行网银插在客户经理的电脑上,任其自行操作划款。此也是一个比较关键的漏洞。 由于理财本金和利息都按时到账,这些客户都未发现异常。直到夏某放高利贷的企业出事,所有问题才得以暴露。 银行过失之辩 洪女士当时并未发觉这是银行客户经理私底下的操控。因为每次签订理财合同,都在银行的营业场所,在客户经理夏某的办公室里签订合同,并由夏某亲自拿到“楼上”盖好公章交予洪女士。 在签订这份合同之前,客户本人必须在该银行开设个人结算账户,并存入相应的资金。记者获得的洪女士该份2012年3月31日签署的理财合同上,不仅有客户和银行客户经理的签字,还盖有“某银行零售业务部”的公章。 “支行行长告知我,我在银行所购买理财产品竟然是假的,所盖银行的章也是假的。”洪女士称。 不过,洪女士认为,银行完全负有责任,“我是在银行的员工推荐下,在银行的经营场所(该支行一楼),购买的理财产品。银行的职工、客户经理代表的是银行,和我签订了合同,并盖上了银行的印章。” 事实上,案发后银行就主动找其协商解决。双方有过几轮洽谈,到目前为止尚未达成一致意见。该事件被定性为涉嫌刑事案件之后,银行就转变了态度。洪女士介绍,“银行认为是夏某将巨额资金转为己有,要我自己承担损失。” 对此,温州光正大律师事务所主打金融的律师林达认为,银行员工行为涉嫌犯罪,这是银行和员工之间的事情。但在客户方而言,认定对方是银行的员工才会有此业务往来。何况,合同也是在银行营业场所签订。如果公章是假,银行本身应该也存在风控问题。如果公章是真的,那么银行应该依法负责相应的责任。 理财合同上公章的真假问题及相关事宜,还需要进一步做出司法鉴定。 (文中客户、银行客户经理均为化名)查看全文

 
产品搜索:
最新产品
联系方式